A l’heure actuelle, le surendettement ne touche plus seulement les familles aux revenus modestes. Un changement dans la vie familiale (divorce, décès) ou professionnelle (chômage) peut entraîner une situation financière délicate à gérer. Il devient, parfois, impossible d’équilibrer ses revenus et le montant de ses dépenses. Vous ne pouvez plus payer votre loyer, vos factures, rembourser vos dettes bancaires...

Soyez vigilant
En cas de telles circonstances, gardez la tête froide ! Ne succombez pas aux offres d’organismes financiers qui proposent des réserves d’argent, remboursables sur plusieurs mois, mais avec des taux d’intérêt exorbitants. Méfiez-vous également des sociétés douteuses qui vous proposent de racheter vos divers crédits.

Avant de vous offrir une nouvelle voiture ou une cuisine à crédit, analysez bien les conditions de l’offre et les taux de remboursement. Souvenez-vous que le taux moyen du montant de remboursement de vos dettes ne doit pas dépasser 33 % de votre budget.

Procédure de surendettement
Si, malgré vos efforts, vous vous retrouvez dans une situation financière grave, renseignez-vous auprès d’un conseiller en économie sociale et familiale de la CAF, des services sociaux de la mairie ou des associations de consommateurs. En fonction de votre situation, on pourra vous suggérer de saisir la Commission de surendettement.

La procédure dite de surendettement, mise en place par la loi Neiertz, édictée en 1989, est entièrement gratuite. Pour y avoir recours, il faut vous adresser à la Commission de surendettement dont vous dépendez auprès de la succursale de la Banque de France de votre département. Vous remplissez alors un dossier détaillant vos revenus et vos dettes. Après examen de votre dossier, si la Commission le juge recevable, elle établira un plan de redressement. Elle pourra vous proposer, entre autres, l’étalement de vos dettes sur huit ans au maximum. Chaque mois, vous disposerez d’une somme, "le reste à vivre", qui ne pourra pas être inférieur au RMI.

Par Christelle Célarié

Pour en savoir plus
Les démarches de la procédure de surendettement
http://www.service-public.fr/